Comparatif de 4 néo-banques pour entrepreneur

En tant qu’entrepreneur ou travailleur indépendant, vous devez disposez d’un compte bancaire pour votre entreprise. Aujourd’hui de nombreuse...

Publié par Thomas

En tant qu’entrepreneur ou travailleur indépendant, vous devez disposez d’un compte bancaire pour votre entreprise. Aujourd’hui de nombreuse néo-banques vous permettent d’ouvrir un compte en banque rapidement et facilement à des tarifs défiants toute concurrence. Quelles sont les meilleures néo-banques pour votre entreprise  ? Nous avons fait le point pour vous.

 

Qu’est ce qu’une neobanque ?

Avant tout chose, une précision s’impose sur la définition d’une néo-banque. En effet, ce type d’établissement bancaire est parfois assimilé, à tort, aux banques en ligne. Pourtant, il est quelque peu différent.

Issues pour la plupart de la Fintech (contraction entre finances et technologie), ces nouvelles banques offrent des types de services beaucoup plus orientés mobile et souvent plus flexibles que les banques traditionnelles ou en ligne.

Les banques digitales sont essentiellement disponibles sur smartphone, via une application dédiée. Elles permettent d’ouvrir un compte en quelques clics, de réaliser des virements facilement, parfois même sans avoir besoin de l’IBAN du bénéficiaire.

La plupart ne dispose pas de licence d’établissement de paiement. Elles se cantonnent donc généralement à des opérations simples et n’offrent pas de crédit bancaire ou de solutions d’épargne à leur client. Voyons à présent quelles sont les meilleures offres du marché.

 

1. Shine : la néobanque Made in France

Shine

Cette néo-banque française, propose des services aux entrepreneurs à partir de 3,90€ par mois pour les micro-entreprises. Pour ce tarif, vous aurez  :

  • Un IBAN français
  • Une mastercard prépayée (il ne s’agit donc pas d’une carte de crédit ou de débit),
  • Un service client disponible 7 jours/7.
  • 20 virements et prélèvements / mois

Les offres premium permettent quant à elles, l’encaissement de chèques ainsi que de plus grandes facilités de paiement ou encore des garanties et assurances.

La banque propose également un pack « création micro-entreprise », pour aider les futurs indépendants dans leurs démarches administratives.

Une version pour les entreprises existe également. L’offre basique démarre à 7,90€.

À noter que le compte évalue aussi les charges à venir, notamment les taxes et les cotisations imposées sur les revenus. Ce qui permet de gérer son argent intelligemment.

 

2.  Qonto : la néo-banque qui s’adapte à tout type d’entreprise

Qonto

Qonto, est une banque dédiée aux entreprises, avec un panel d’offre plus large.

Pour les micro-entrepreneurs, l’offre solo à 9€ par mois permet de disposer  :

  • D’une mastercard business débit.
  • De paiement par carte en euros gratuit.
  • De possibilité de retrait en DAB (1€/retrait).
  • D’un plafond de paiement de 20 000€ sur 30 jours glissants.
  • D’une assurance et d’une assistance.

Chacune des offres possède un tronc commun de fonctionnalités comme : un historique illimité, un module pour les notes de frais et des tags personnalisés.

La néo-banque s’adresse tant aux freelance qu’aux PME et aux startups. Le compte permet aussi de réaliser des virements dans la zone SEPA, sans frais.

La banque est aussi disponible via une application web et met à disposition des professionnels un terminal de paiement, associé à iZettle.

 

3. N26 Business : la néo-banque allemande avec une offre gratuite

N26

Cette néo-banque propose aux freelances et micro-entrepreneurs un compte business à 0€ par mois, sans engagement.

Dans cette offre, les entrepreneurs accèdent à  :

  • Une mastercard Business avec 0 frais sur les paiements par carte, quelque soit la devise
  • Accès illimité à l’historique
  • Classement automatique des dépenses
  • Système de labels
  • Virements gratuits en zone SEPA
  • Notifications en temps réel de l’activité du compte
  • Possibilité de créer des espaces pour, par exemple, provisionner ses charges ou un projet spécifique
  • Cashback de 0,1 % pour tout achat effectué avec la carte du compte

Tous ces services en font une banque de référence pour de nombreux freelances. À noter cependant qu’elle ne propose pas d’IBAN français mais un IBAN allemand.

 

4. Revolut : pour les digital nomads

Revolut

Cette banque digitale s’adresse tout particulièrement aux travailleurs nomades. Elle propose en effet un compte et une carte bancaire « multi-devises », pour pouvoir payer à l’étranger à moindre coût.

Son offre inclue  :

  • 200 € de retraits à l’étranger sans frais
  • L’application du taux de change interbancaire sur les paiements par carte et virements.

Revolut, est également une application intelligente qui permet de se coupler à de nombreuses autres comme Slack ou FreeAgent, pour suivre votre comptabilité par exemple.

 

Avec Revolut vous aurez également  :

  • La possibilité d’avoir plusieurs cartes professionnelles prépayées : très utile si vous avez un conjoint-collaborateur
  • Accès aux comptes sur application et sur ordinateur
  • Possibilité de télécharger les notes de frais et de les synchroniser avec ses transactions
  • Un chat disponible 24h/24

À noter que l’IBAN par contre est domicilié au Royaume-Uni, ce qui rend impossible les prélèvements de l’URSAFF.

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